積金新聞#11 - 投資者教育 | MPF DIY 投資強積金

積金新聞#11 – 投資者教育

「投資者教育」為近年金融機構都積極參與的活動，香港每日都有大大小小的投資理財講座、研討會及課程，質素參差。

針對官方的投資者教育活動，比較受人認識的，應該是投資者教育中心的「錢家有道」，初期按傳統官腔的指南方式，近年多用活潑的網誌及Youtube；就近期的仙股爆煲事件而言，反應尚算快速。

而商業機構所舉辦的投資者教育活動，一般都有宣傳目的，或是推廣公司產品，或是吸引投資使用其產品或服務，銀行、保險、證券行、顧問、傳媒出版社及至教育機構，都有參與。

但是，強積金方面就比較少有投資者教育，官方的只有積金局（見 1 2 3）及少量錢家有道，商業機構以強積金計劃受託人或營辦人的定期講座為主，其他機構的強積金活動大多兼賣保險及基金。

強積金是退休財務計劃的一部分，而財務計劃又只是退休計劃的一部分，還有其他醫療、社福、家庭等服務，需要政府或商業機構提供。

現時香港政府沒有一個機構或部門專門為退休人士提供一站式服務，退休人士要靠親朋戚友、社工、志願機構或自己主動查詢，才能從不同的政府部門及機構獲得所需的資源及資訊，效率太差。

於退休人士的財務一環，政府沒有整全政策，強積金於退休後的沒有承接，官方的「年金」金額太少，不足以協助退休；安老按揭計劃又被人感覺好像謀人寺。令退休人士日日炒股，浪費有限的光陰。

近月有機構做了一些強積金意見調查，調查結果一如以往以負皮居多，但亦有以下有趣的發現：

如果對強積金制度的滿意程度與強積金的回報多少有關，那麼對強積金認知程度愈高的人士，便愈容易獲得合乎期望及令自己滿意的回報。而高審視頻率，亦有助提高對強積金認知程度。

筆者認為，香港打工仔對強積金的不滿，主要是期望回報與實際回報的落差或認知不足，舉例如果打工仔的期望回報是每年20%，成世人都肯定唔會滿意強積金。如果問深入啲究竟幾多回報才算滿意，相信大多數被訪者都答不出來。強積金教育不是教人發達，而是對強積金內容及自己需要的認知。

MPFDIY.com及《積金大反擊》針對了期望回報的設定（例如8%），與及實際回報的審視及對比，又提出了多種方式去提升或回復強積金應有的回報，同時控制波幅，策略盡量適用於一眾強積金計劃，而且操作技巧盡量簡單；算是為香港的強積金教育作出了微少的貢獻。