專業財務顧問

專業財務顧問

現今的金融投資產品對於普羅大眾來說過於複雜，產品的回報及風險的數字應該由理財顧問向客戶提供。但以目前大部份香港理財顧問的知識水平，未必有能力去運用金融理論提供數據及解釋給顧客。

常見的理財顧問只推銷金融產品（例如保險、基金、投資戶口），不能幫助客人了解及解決自身需要及問題，只是不斷地向客人吹噓自己所推銷的產品如何了得，回報如何高，自己的公司及產品有多少年歷史，得過多少獎，管理多少客戶的資產，不斷遊說客人購買自己公司的產品，以及頻繁地轉換投資物，以增加自己的銷售量及中間人交易費用。

香港的理財顧問行業，距離真正的專業還有一大段路要走。真正的專業，至少都要獨立於任何所推銷的產品，理財顧問唯一的收入是從顧客而來，而不是從所推銷的金融產品的公司而來的。正如看病的醫生，不會受僱於藥廠一樣。

現時香港的所謂理財顧問專業，只是政府規管從業員不要去呃人害人，如果被發現呃人害人，會有人執法，有公司賠錢（例如雷曼迷債事件），情況等如規管小販不要呃秤。

你買豬肉，除了不會呃秤，更可以得到附加價值，例如你問賣豬肉的要八人份量煲湯，他會介紹你買哪個部位及幾多斤，還幫你切件攪碎，再分開入膠袋。

但理財顧問呢？懂得分析回報及波幅已經相當了得，再問他不同基金的關聯性，各基金的投資比例分配，與及三年後結婚，六年後生仔，五十歲前退休的財務部署，他會答你上次幫個客人買了什麼什麼環球總機會絕對回報平穩增長精選策略收益基金而賺到錢，基金名稱通常令人感覺高回報同時又低風險，但又不知道實際投資了什麼。

你又可以問一下理財顧問所推薦的基金，投資策略是什麼？資產總規模有多少？同比有什麼其他基金？其基金經理姓什名誰？有多少年管理基金經驗？十個理財顧問，九個答不到，剩得一個答到的，是叫你自己睇基金便覽。這時候，你試想一下，如果你問醫生開給你的藥名是什麼，食什麼份量，有什麼副作用，但醫生叫你自己睇藥盒說明書，你會否有信心食這位醫生所開的藥？

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