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強積金策略交流#2 -滙豐同宏利嘅強積金計劃係唔係最好/差?
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強積金策略交流#2 -滙豐同宏利嘅強積金計劃係唔係最好/差?
滙豐(連同恒生)及宏利佔有強積金市場超過40%,而計及友邦、中銀保誠和信安,此頭五位營辦人佔有強積金市場超過65%,由於打工仔通常有多於一個強積金戶口,所以可以講大部份強積金成員都有戶口於這五大營辦人。那麼,這五大營辦人旗下的強積金計劃誰強誰弱?
要比較強積金計劃,可從四個層面出發:服務、基金覆蓋、收費及回報,以下就這四方面比較頭五位營辦人旗下最大的強積金計劃:
- 滙豐強積金智選計劃(恒生同)
- 宏利環球精選(強積金)計劃
- 友邦強積金優選計劃
- 中銀保誠簡易強積金計劃
- 信安強積金計劃800系列
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服務方面,其實各個強積金計劃相差不遠,計劃成員大多用網上服務,詳見《積金大反擊》第126頁、「成份基金價格歷史數據」及「強積金計劃網頁方便程度」。
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基金覆蓋方面,見《積金大反擊》第128頁,明顯宏利較好:
強積金計劃 | 覆蓋率 |
滙豐強積金智選計劃(恒生同) | 55% |
宏利環球精選(強積金)計劃 | 85% |
友邦強積金優選計劃 | 70% |
中銀保誠簡易強積金計劃 | 70% |
信安強積金計劃800系列 | 60% |
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收費(即基金開支比率)方面,按《積金大反擊》第136頁的步驟,將各基金類別的平均收費列出如下:
點擊上圖放大
上圖五大強積金營辦人的計劃,如果將重點放在最多資金分配的股票基金及混合資產基金,信安的收費較低,接著是中銀保誠及滙豐(恒生同),而友邦及宏利較高。市場佔有率較低的信安似乎會以較低收費作招徠。
這五大強積金營辦人旗下亦有不同的計劃,有些計劃會比主計劃的收費更低,例如中銀保誠的「我的強積金計劃」,股票基金及混合資產基金的收費只有1%左右。
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回報方面,參考《積金大反擊》第92頁,信安及滙豐較好,6個月間距下50/50策略的回報有近8%,其餘三個計劃低於7%。
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綜合上述各個層面,有以下排名(最佳的分數為1):
強積金計劃 | 覆蓋率 | 收費 | 回報 | 綜合 |
滙豐強積金智選計劃(恒生同) | 5 | 2 | 2 | 3 |
宏利環球精選(強積金)計劃 | 1 | 5 | 4 | 4 |
友邦強積金優選計劃 | 2 | 4 | 5 | 5 |
中銀保誠簡易強積金計劃 | 2 | 3 | 3 | 2 |
信安強積金計劃800系列 | 4 | 1 | 1 | 1 |
市場佔有率頭三位的滙豐(恒生同)、宏利及友邦,彼此都不相伯仲;反而市場佔有率較低的信安、中銀保誠的整體表現較好。
可見市場佔有率不是選擇強積金計劃的考慮因素,反而回報、收費、覆蓋率三項為更重要的考慮因素。除了五大之外,其他強積金營辦人如永明、銀聯、富達等的強積金計劃,都值得選擇(見此)。
如果以降低風險為考慮,將強積金分配於兩至三個不同的強積金計劃,是更明智的選擇,見《積金大反擊》第94頁。
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