積金新聞#47 - 積金局的強積金僱員百科

積金新聞#47 – 積金局的強積金僱員百科

2020年5月，積金局發布了一份《積金局僱員百科》，此《百科》實是一套全面的強積金計劃成員百科全書，如果有強積金課程，可用此百科作為教材，公司人事部再不需要用計劃傳單來向新人講解強積金，用此百科便可。

《百科》共有75頁，內容分為5類，包括：

其實《百科》的內容已經十分全面簡易，不過筆者嘗試雞蛋裡挑骨頭，看看能否令此百科更充實好用。

1. 參加計劃及供款

《百科》未有於參加計劃一章論述如何選擇計劃，反而於投資一章P.31 才談及。

供款的確是僱主的責任，但《百科》似乎沒有指出僱員如何就僱主的供款作出監察，P.56 的供款紀錄很多時只是出糧扣款紀錄，要真正到帳從受託人查詢的供款資料，才能全面核對確認。

另外，《百科》應提醒計劃成員留意參加計劃時的簽名樣式，與及更新住址，簽名不符及寄失信件直接影響日後計劃成員管理戶口。

2. 強積金投資

《百科》講來講去都是複利效應及平均成本法。但在複利效應下，連續虧損亦會出現複蝕效應，所以複利效應的前提是「利」，要有利潤回報，但《百科》沒有談及如何獲得回報。

平均成本法更是冇野揾野講，筆者不斷強調強積金的每月供款不是平均成本法(見此)，只要問一問平均成本法的回報與非平均成本法的回報是如何計算及比較，就知道將強積金說成為平均成本法根本是錯誤的。

簡單來說，看完此《百科》的人是不會知道如何投資強積金。

3. 帳戶管理

筆者絕對不同意此章於的提綱：「最好只持有一個帳戶」(見上圖)。試問最好持有那一個帳戶？如果僱主供款的是最好，為何有半自由行？TVC及強制性供款能夠是同一個帳戶嗎？

P.23 的TVC 帳戶轉移的說明亦應於P.43 帳戶管理中提及，令閱讀人士知道TVC如何轉移及合併帳戶。

4. 提取

P.48 內分期提取的說明略有不足，尤其沒有說明不同計劃就分期提取的次數限制及可能收費(見此)。

此外，《百科》亦應加入僱員破產及身故後強積金的處理辦法。

5. 權益

除了要了解僱主及中介人對僱員權益的關係，亦應加入計劃受託人與及積金局對僱員權益的持分關係。尤其是計劃受託人，收了計劃成員的管理費，對保障僱員權益起了至為關鍵的道德及法律責任，但《百科》完全沒有交待。

6.網址連結

此《百科》樣樣周全，可惜就衰在網址連結上。全百科有10多個網址連結是錯誤的(見下表) ，主要衰在兩行以上長網址的連結出現錯誤，只連結了第一行文字。

第二是有少數網址沒有連結，甚至連積金局自己的網址亦沒有連結(見下表)。

錯誤網址連結	P.28， P.35，P.36，P.37，P.43，P.57，P.59
沒有網址連結	P.33，P.42，P.47，底頁

第三是QR code 的像素太低，用軟件scan 很難對準，要重複對焦及用不同的角度，才能令軟件認出QR code。

此排版過程中的網址連結錯誤，相信強積局於本文出街後不久便能修正完成。

小結：

雞蛋裡挑骨頭完畢，希望積金局繼續製作類似的中介人百科、僱主百科、受託人百科、投資經理百科，令強積金生態圈能夠健康成長。