發展一萬億元強積金的積金局三步曲

發展一萬億元強積金的積金局三步曲

趁疫情有點緩和，不同的強積金宣傳活動亦開始活躍起來。除了筆者有份參與的BCT 積金之戰，積金局近日亦對外發報了提升強積金資訊透明度的「三步曲」措施，以增加計劃成員對自己的強積金的認識度與及參與度。「三步曲」如下：

(一) 強積金基金表現及收費水平（2019 年 4 月）
(二) 強積金帳戶資訊 （2020 年）
(三) 強積金產品資訊 （2020 年）

第一步的強積金基金表現及收費水平，就是指於強積金基金平台內的收費分拆明細。由於強積金的收費包含不同收費，尤其是保證基金(見此)，所以積金局的新展示，可以更細緻地說明3大服務類別的收費，特別是投資管理費及行政管理費，這兩大山頭正是強積金收費的主要去向，大家可以用基金平台去拆解不同計劃的收費分別。看看投資管理費高的，是否回報/波幅比率較好；行政管理費高的是否經常與你聯絡，與及有否不同的講座、信函、活動，以增加對計劃及強積金投資的認識。

第二步的帳戶資訊優化，主要都是統一格式及加入圖表，令帳戶資訊更簡單易明，相信是為日後的eMPF 鋪路。對筆者而言則作用不大，反而不同的資訊展示方式可令強積金發展更多元化。不要限制受託人要去做什麼，只要規定受託人起碼要做什麼，便既能提升帳戶資訊透明度，又能給業界提供發展空間。如果連用pie chart 還是用bar chart 都要有規有矩，便像罰抄copy book 一樣。個別懶散的受託人個別處理便可，用不着全班罰抄。

第三步的產品資訊提升是增加了由1至7排列的風險級別，前文已有介紹。不過由2020年4月推出，至今9月份仍然有很多同學仔跩跩未交功課，撒賴話一年只交兩次仲未夠鐘交，由1至7數數目咁簡單都要三催四請：

基金便覽（匯報日在 2020 年 3 月 31 日或之後）於今年（2020 年）第二季起陸續於基金便覽顯示風險級別。積金局已陸續將不同的強積金基金的風險級別上載至「強積金基金平台」。截至今年 8 月，已有 9 個強積金計劃的基金的風險級別上載至「強積金基金平台」，餘下的基金風險級別亦會於今年 11 月或以前上載至該平台，以進一步提升基金投資風險的透明度，讓計劃成員自行查閱各基金的風險級別。

筆者在此幫積金局一把，將啲未交功課的計劃名單貼堂，讓他們知道服務水平及反應速度是受到公眾監察，唔做第一都唔好做第尾。做完左啲嘢係要畀人知，未做完啲嘢係會有人知。

強積金展望：

筆者提早講下對強積金的展望，希望疫情後有新氣象。

1. 計劃周年大會

像上市公司的股東大會一樣，強積金計劃都應該有周年大會給受託人及投資經理與計劃成員直接交流。呢啲大會預左畀人鬧，但大家小學時間讀過齊威王納諫的故事(見此) ，就是勇敢面對群眾的正面回報。

2. 貼身化個人化報表

現時報表只有基金整體的表現，缺乏成員自己個人回報及風險回顧，例如30歲人過往10年都是持有保守基金，受託人是否應透過周年權益報表或儀表板向該成員提醒一下。

另外，筆者亦同意資訊透明能提升自身水平，所以同樣亦可以應用到計劃成員身上。例如在報表列出個人回報表現時，一同列出同樣年齡層或風險層的計劃成員的平均回報表現，與及列出成員表現與平均值的差距，令計劃成員知道自己比起同濟好或差多遠。

3. 強積金基金平台

這平台是十分好的強積金比較工具，未來發展可以加入儲存功能，例如輸出連結或QR code，令使用者下次不用再重新做選取設定。

另外亦可加入歷史資料，不只是列出最近期數字。例如滑鼠指到收費，就可彈出歷年的收費變化，像地產網頁列出的個別住宅歷史買賣成交價一樣。

小結：

正如積金局指出，全港強積金資產於2020年7月底已達到一萬億港元。一對由2000年12月起持續作強制性供款的夫婦，到2019年底已合共累積了$84.7萬元強積金資產，這個金額對於一個普通家庭來說，肯定不是個少數目。

湊大自己個小朋友要洗幾百萬，湊大自己個強積金可以攞返幾百萬，可見強積金對於個人理財的重要性逐漸浮現。

「大家不會再對強積金不聞不問」<–其實每年都是筆者對強積金的盼望。除了積金局的積極推動，希望計劃受託人及坊間業界都能推陳出新。

節目預告 (希望今年能正式面世)