一年100%的回報#1
2021年12月內一連4篇的文章,會討論一項大家既陌生又害怕的資產,與及討論該資產如何從多角度去獲得一年100%回報,當中的風險可能比起投資於股票還要低。
生活在香港的打工仔,習慣對自己的資產不瞅不睬。例如強積金,相信大部份人自開始供款後已經無理過,有幾多資產又不知,每年回報有幾多又不知,有幾多波幅及單年最大跌幅通通無理會。打工–>儲錢–>投資–>蝕錢–>打工–>儲錢….. 成為成世人的內循環。
筆者早一般打工仔10年去管理強積金,將期間所見所聞帶給同路人,希望大家認識及運用多元的資產配置策略,好好管理自己的強積金。筆者就強積金這個題目,出了一本書,搞了一隻App,寫了五年blog ,有報章的專欄,有雜誌的訪問,有上電視台的節目,又有公開的講座,這一切由強積金所帶來的,比自己想像得到的更多。
上圖是筆者最喜歡的自創slide ,自問屬於第4代的投資者,但是否就可以安心退休?第4代的TAA 或許都有老化的一日,就如第一二代的港股投資人,已經屬於投資界的古人類,對第三代ETF 的認識只限於指數ETF如2800.HK ,更遑論其他新型的ETF及開一個美股戶口,向全球最大的投資市場進軍,港股古人類已經錯過了美股的黃金十年。
同樣,香港自1997年回歸之後已經落後於人,科網技術於金融及投資的發展及認知還停留在八達通,過往10幾20年停滯不前。
不過,武漢肺炎之後,全球金融經濟會出現新變局,香港之前miss左嘅,可以skip 左佢,就如大陸skip左支票及信用卡直接去流動支付一樣。現在無投資非港股的,與其還掙扎是否學習開美股戶口,倒不如直接跳去參與未來二三十年的新型資產及投資市場 — crypto 及Defi 。
抄幣?好虛無喎,好高風險喎,唔知點搞喎,好無保障喎,想一朝發達?發夢冇咁早啦。
筆者對負面的投資情緒十分了解,由多年前不斷與人分享可以靠強積金退休開始,身邊的人已經當筆者痴線,尤其當筆者不斷自言自語什麼回報及波幅,什麼SAA 及TAA ,什麼factor investing ,什麼Kelly criterion ,什麼safe withdrawal rate ,身邊的人只想知邊隻股票聽日會升?邊隻新股可以抽?對再進深少少的資產配置策略完全無興趣。
筆者於是轉向外國朋友請益,多年來都大開眼界,令筆者能滙集幾十個不同的投資策略,自問已經可以打敗18銅人落山。
但投資市場的發展日新月異,當香港的投資古人類還糾纏如何開戶買ETF 及收息股,年尾等待KOL 出文出片講2022年投資攻略(即來年投資運程書),情況等於家中老人覺得學習如何操作智能手機拍片send 相開whatsapp group 是十分困難,毫無新時代知識及於互聯網活動的能力,只能做個互聯網廢老。那邊廂的地球,已經出現defi、gamefi 及 socialfi 。
筆者不想做投資古人類,就要主動與新世代接洽,由P2P入金到買幣,由HODL 到yield farming,由Cex 到Dex,由網格交易 到 期現套利,由流動性挖礦 到 airdrop ,還有wallet、 gas fee、DAO、NFT、rug pull等等一大堆新知識及新名詞,crypto 及Defi 的世界令筆者這位投資古人類大開眼界,正如劉姥姥入大觀園。
大家看看Bitcoin 這一隻已經被幣圈人民安放上神主牌的老人幣,由2014年至2021年11月的回報與波幅。
長期持有,即幣圈所謂的HODL,Bitcoin 比特幣自2014年至2021年年均有100%的回報,即是大家儲了一、兩年的開支後,投資於Bitcoin,年均升幅等於開支,已經可能財務自由及提早退休。(注:筆者最討厭被動收入、財務自由、提早退休等詞彙,因為這些詞彙在舊有的投資世界是不可能的夢想,但於新的投資世界卻是觸手可及的事情。)
害怕Bitcoin 的高波幅?運用簡單的第五招移動平均策略已經可以將最大跌幅由-73% 下降至-41%。
用第六招動力去投資bitcoin亦可:
投資於幣圈二哥的以太幣ETH 的話,年均回報高於100%只是小菜一碟:
以舊式的投資方式去應付crypto ,基本上輕而易舉及得心應手,但crypto 的世界不止於買買賣賣。
當用第五六招於BTC 或ETH 時,risk on 時間會持有BTC 或ETH,risk off 會持有stablecoin 如USDT、USDC。那麼,除了等待策略的下一步買賣指示,這時還可以將單幣做存款收息,即是將單幣做staking 或放入pool 收息。
最簡單及不用腦的是於Cex 如幣安Binance 做單幣活期存款, BTC 的活期存款有3%,stablecoin 的活期存款有年利率1%至5% 不等,這些第五六招以外的額外活期存款收息,已經好過不少香港收息股。
筆者發現於其他Dex 平台有stablecoin年利率100% 的收息方法,會於之後的文章列出。
除了crypto 可以做存款收息,大家有沒有想過股票都可以於Defi做存款收息?將阿里巴巴股票做存款有30%年息收取,Tesla 、Apple、 Amazon、 QQQ 等等都有20%以上的年息,等於買樓兼出租一次過賺兩筆。
這些事情於投資古人類的股票世界是匪夷所思,但於cryto 及Defi 的世界卻是觸手可及。
舊世界的投資古人類只會認為這堆crypto 及Defi 是泡沫,是騙局,是垃圾;不過,新世代的crypto 投資者望見舊世界內無限QE 下的主權貨幣就像廢紙shitcoin,舊世界股票的PE 比起crypto 更加to the moon ,所謂派息債券及收息股年息率五隻手指數晒,派息都唔夠俾gas fee,與及每隔一段時間各行各業都被極權國家的政策不斷rug pull ,相比之下,crypto 及Defi 只是更自由、更民主、更平等、更資本化、更主動、更低門檻、更多機遇的美洲新大陸,將DIY精神發揮到極致。
香港人已經錯過了之前二十年的科技發展,不要再錯過之後二十年的crypto 及Defi 發展。
Crypto 及Defi 有很多新名詞及新概念,下文會逐一簡介,亦會討論一些低風險的crypto 投資策略,例如自己做銀行及交易所,這些策略及機會是散戶沒有可能在舊有投資世界中出現。
Image from cointelegraph
梁先生,請問你這篇BLOG裡的”Model Stimulation Results”是用甚麼網站/軟件做的?之前有介紹過嗎?謝謝!
Portfoliovisualizer 好多篇文章有講
https://www.mpfdiy.com/2021/05/%e5%a6%82%e4%bd%95%e9%80%b2%e8%a1%8cbacktest%e5%8f%8a%e6%af%94%e8%bc%83%e7%ad%96%e7%95%a5%e6%95%88%e6%9e%9c/
呢類型產品,未知有否實物支持?
沒有實業,有點投機。
但用你不同的招式,可控投機上的風險。
👍🏻
滙豐銀行,宏利友邦,富途牛牛及港交所做的是否實業?
期待