退休調查

香港年中都有一些退休調查，問題不外乎是夠唔夠錢退休，想擁有幾多錢退休等等。無論係問完嘅，又或者係答完嘅，轉過頭都無左件事。

筆者於網上打撈了一些近年的退休調查結果，看看在香港退休應該要有幾多錢？

對於退休儲備，香港人認為要有380萬元至570萬元，中位數大約為470萬元：

2020 安聯 440萬元

2021 滙豐 470萬元

2021 AIA友邦 382.6萬元

至於退休後開支，就由每月1.2萬元至2.2萬元不等，中位數大約為1.7萬元：

2019 永明 1.22萬元

2021 AIA友邦 1.5177萬元

2021 明愛專上學院中低收入 1.2902萬元 ; 中高收入 1.9148萬元

2022 滙豐簡約生活1.181萬元 ; 舒適生活 2.2485萬元

筆者幾年之前就綜合了幾個退休的magic number, 看看這些magic number 是否仍然成立：

「65歲退休儲蓄是退休前月薪的167倍，退休後以月薪的60% 作開支，加上低風險投資，可以用到終老。」

以調查的退休儲蓄中位數470萬元來計算，等值退休前月薪為 470 / 167 = 2.8 萬元，即退休後開支是 2.8 x 60% = 1.7萬元。

較低收入的，退休後開支為1.2 萬元，退休儲蓄便是1.2 / 60% x 167 = 334 萬元，調查的380萬儲蓄可令開支預算上調。

至於較高收入人仕，2.2萬元的開支，就要有2.2 / 60% x 167 = 612萬元，調查的570萬就有少少不足。

以上這幾份調查當中，以明愛的調查是為最全面及最學術，又分男女，又分收入高低，又對應不同退休支柱，十分全面。

下圖的第二支柱是強積金，大家由自己的收入水平看看強積金對自己退休儲蓄的重要性，簡單來說較低收入的人仕，就更加需要強積金這條支柱，更需要加強強積金的回報。

事實就擺在眼前，唔理強積金就會影響退休財政，你想點樣過退休生活，就要喺退休前點樣搞好自己啲強積金。

香港人好奇怪，打工幾十年唔理強積金，不聞不問；但到退休及移民嗰時，就即刻想起強積金，即刻拎出黎用，跟住問點解咁少。即是平時唔燒香，臨急抱佛腳。就算取消了強積金，打工仔都一樣要為退休作儲蓄，一樣要為作投資，一樣是投資於股票及債券，與現時狀況分別不大。

條路點樣行，香港人自己決定。