個人理財教育（五）
接上文，以下的題目是關於投資(Investment)的知識:
小四題目
4-1a. 解釋人們為什麼會投資他們的錢。
4-1b. 辨識長期的財務目標，最有可能由那些長期投資多年的人實現。
4-2a. 辨識儲蓄和投資之間的相似之處和不同之處。
4-2b. 提供適合儲蓄和投資的財務目標範例。
中二題目
8-1a. 列舉投資金融資產的潛在好處。
8-1b. 解釋為什麼有些人可能更喜歡購買隨著時間增值的投資，而不是支付定期收入的投資。
8-2a. 定義常見的金融資產類型。
8-2b. 示範如何查找股票、債券和共同基金的當前價格。
8-2c. 討論一些金融資產可能難以迅速出售的情況（例如在交易所交易的股票與房地產）。
8-3a. 比較企業債和政府債券。
8-3b. 根據給定的票面利率計算投資者從一張企業債券發行中獲得的年利息收入金額。
8-4a. 選擇一支股票，查找它去年支付的股息以及該股票的價格在一年內的變化。
8-4b. 解釋投資企業股票的潛在風險和回報。
8-5a. 解釋投資多元化的概念，包括在不同資產類別內部和之間的多元化。
8-5b. 討論投資多元化的股票或債券共同基金與個別股票和債券相比的優缺點。
8-6a. 比較不同投資類型的回報率，並按照風險進行排序。
8-6b. 辨識最適合不喜歡承擔金融風險的人的投資方式。
8-7a. 解釋複利的概念。
8-7b. 估算以指定期限和報酬率今天投資一筆一次性金額的未來價值。
8-7c. 估算以指定期限和報酬率定期投資一系列相等年度金額的未來價值。
8-7d. 示範從30歲開始定期投資與40歲開始投資的人之間財富累積的差異。
中六題目
12-1a. 提供影響個人風險承受能力的因素的例子。
12-1b. 討論個人風險承受能力如何影響其投資決策。
12-1c. 使用線上工具或工作表評估個人的風險承受能力。
12-2a. 描述投資者可以收到的不同類型的年度現金流。
12-2b. 比較不同類型投資的名義年回報率隨時間的變化，包括現金流和價格變動。
12-2c. 解釋為什麼不產生收入或受大幅價格波動影響的資產（如收藏品、貴金屬和加密貨幣）被描述為投機性投資。
12-3a. 討論投資高風險資產的優缺點。
12-3b. 調查小型公司股票、大型公司股票、企業債券和國債的長期平均回報率。
12-3c. 解釋為什麼價值型股票或共同基金的預期回報率可能低於成長型股票或共同基金。
12-3d. 解釋為什麼具有較長到期日的債券通常比短期債券獲得更高的回報。
12-4a. 描述通貨膨脹對價格隨時間的影響。
12-4b. 解釋名義回報率和實質回報率之間的關係。
12-4c. 查找銀行的定期存款（CD）目前的利率，並計算通脹後的預期實質利率。
12-5a. 描述影響金融資產價格的因素。
12-5b. 預測如果有關公司或其產品的新信息被報導，股票價格可能會發生的變化。
12-5c. 討論導致高失業率的經濟衰退如何影響金融資產價格。
12-5d. 解釋為什麼一些資產（如債券和房地產）的市場價格在利率下降時上升。
12-6a. 對比短期目標和長期目標，推薦主要資產類別之間的投資組合配置。
12-6b. 討論投資多元化共同基金與投資少數個別股票之間的利弊。
12-6c. 為非常風險回避的人和非常風險容忍的人建議適當的資產配置。
12-6d. 解釋目標日期退休基金如何隨著時間重新分配投資以實現其投資目標。
12-7a. 討論與買賣投資相關的費用如何影響回報率和投資結果。
12-7b. 比較幾個共同基金的費用比率。
12-7c. 解釋為什麼主動管理型共同基金的費用比率通常比指數基金高。
12-8a. 比較利息收入與短期和長期資本利得所支付的稅率。
12-8b. 描述通過稅延賬戶（如IRA或401(k)）進行投資相比於普通稅務賬戶的優勢。
12-8c. 調查傳統IRA和羅斯IRA的投資限額和稅收優勢。
12-9a. 辨識幾種可能導致投資決策不佳的行為偏見（例如損失回避、投資雇主股票、地域偏見、心理帳戶）。
12-9b. 進行brain storm，找出避免行為偏見帶來負面後果的方法。
12-10a. 探索常用於投資的金融科技，包括自動交易平台。
12-10b. 解釋自動化投資活動如何幫助人們避免情緒投資決策。
12-11a. 討論金融科技的發展如何使所有收入和教育水平的人都能更輕鬆地參與金融市場。
12-11b. 選擇一家折扣券商，並研究最低起始賬戶餘額、最低月投資額和交易成本。
12-11c. 辨識機器人顧問和其他與投資相關的金融科技的優點及缺點。
12-12a. 解釋聯邦監管機構在金融市場中的角色。
12-12b. 討論為什麼內部交易是非法的，對投資市場有害。
12-12c. 解釋獲取有關潛在投資的完整和準確信息的重要性。
12-13a. 解釋為什麼投資者通常將投資組合的表現與標普500指數等基準進行比較。
12-13b. 研究最受歡迎的基準指數的組成，並比較它們的最近表現。
12-13c. 討論投資在追踪市場指數的交易所交易基金（ETF）中的優勢，而不是投資於主動管理的共同基金或個別股票和債券。
12-14a. 討論一個人可能希望聘請金融專業人員來管理他們的投資或提供投資建議的原因。
12-14b. 解釋作為選擇投資管理或建議的金融專業人員的標準的重要性，包括許可證、認證、教育和經驗。
12-14c. 調查如何找到合格的金融專業人員以及如何找到他們。
抽一條俾ChatGPT答下:
12-9a. 辨識幾種可能導致投資決策不佳的行為偏見（例如損失回避、投資雇主股票、地域偏見、心理帳戶）
以下是幾種可能導致投資決策不佳的行為偏見：
損失回避：人們傾向於避免承擔損失，因此可能持有虧損的投資，而不願意賣出以實現虧損。這可能導致持有低價值或不良投資。
投資雇主股票：由於對雇主的情感聯繫和認同感，投資者可能過度投資於自己所在公司的股票，而忽略了資產分散和風險管理的原則。
地域偏見：投資者可能對自己所在地區的股票或投資機會產生偏好，而忽略了其他地區的投資機會。這可能導致缺乏資產分散和機會多元化。
心理帳戶：投資者可能將資金劃分為不同的「桶」或賬戶，並對不同的資金桶採取不同的風險態度。例如，他們可能願意冒更大的風險來追求高回報的資金，而對於保守的資金則更加保守。這種心理帳戶可能導致投資決策的不一致和效果的不佳。
以上是一些常見的投資偏見，了解這些偏見有助於投資者更客觀地評估風險和回報，並做出更明智的投資決策。